■IT江湖 

    3月13日，央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》，暂停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时暂停的还有条码（二维码）支付。事儿还没完，随后央行又向多家机构下发《支付机构网络支付业务管理办法》《手机支付业务发展指导意见》草案，进行征求意见。意见中指出，个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元；个人单笔消费不得超过5000元，月累计不能超过1万元。

    如果说未经大众体验还没面世的虚拟信用卡被叫停有些可惜的话，那么已在O2O大战中出尽风头的二维码支付被暂停就有点冤了，至于对个人支付账户的限定属于刚刚征求完意见还未正式出台，不说也罢。

    当然，关于暂停虚拟信用卡和二维码支付，央行的说明是经得起推敲的。央行表示，二维码支付突破了传统终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。

    这字里行间表达出来的意思就是，这些个具有创新的互联网金融产品存在安全方面的隐患。同时，这些包括二维码支付、虚拟信用卡在内的创新业务，涉及到不少新的技术、新的流程和新的识别技术，例如风险评估、消费者的识别等，在传统的规则里是没有涵盖到的，央行需要进一步搞清楚，在搞清楚前这些统统先暂停吧。

    不过坊间更多的则是传言网络信用卡以及二维码支付之所以被暂停是因为其动了银联的“奶酪”。

    虚拟信用卡定位监管上确实存在模糊地带，虽然虚拟信用卡可促进支付宝和财付通O2O闭环的建设，推动线下支付向线上支付转移，这必将损害到银联的利益，这或许是叫停的主要原因。

    而对于二维码支付而言，在传统的线下收单业务模式中，发卡行、收单行、银联按照7∶2∶1的方式分成；而在线上收单模式中，刷卡手续费仅有发卡行和第三方支付企业的收单行，银联则完全被架空。同时，二维码支付已成为移动支付的主要方式之一，这也极大地冲击了中国银联主导推行的近距离的无线通讯协议支付。

    很显然，央行暂停二维码支付和虚拟信用卡，这里面不能说没有维持利益平衡因素，但在事关用户资金安全问题上央行有一句“尚待进一步研究”的话，这表明央行在行使监管权力的同时并没有将大门关死，毕竟暂停不是停止。最新的消息显示，中国支付清算协会常务副会长兼秘书长蔡洪波3月18日在一个关于支付的会议上表示，未来二维码支付安全达标后或可再推广。

    作为互联网金融大潮中的创新应用和产品，虚拟信用卡有什么问题还不得而知，但二维码支付方面确有一些通过伪造二维码、通过木马软件植入来套取客户现金等安全问题存在。互联网金融需要强有力的后台监管和风险控制体系来支撑，也需要监管部门的介入，但这种监管和介入得有个度，守旧扼新的做法肯定是要不得的。