随着数字技术与普惠金融理念的不断融合，数字普惠金融实践在世界范围内不断涌现。人工智能技术的发展推动金融向智能金融转变。

    “在金融科技3.0时代，智能金融已经广泛应用于支付、信贷、资管理财和保险等金融领域，推动普惠金融的持续发展。”日前在2018 第二届中国互联网金融论坛上，度小满金融副总裁张旭阳表示，随着技术进步，金融制度相应安排也需要发生改变，以管控风险促进金融服务模式的演进，更好服务大众和实体经济。

    在金融科技创新的同时，更要注重风险防范。金融科技的广泛应用一方面提升对风险的认知能力，有助于平滑波动；但也可能因为“算法拥挤”，导致风险波动的加大。所以引入‘监管沙盒’，防范潜在风险；提升准入门槛，鼓励持牌经营；制定行业标准，加强行业规范等解决方案十分有必要

    未来，国内金融科技肯定会依据制度演进与技术进步，去共同推动金融模式的进化。而随着用户的需求与技术能力在不断发生变化，需要金融制度的相应改变来管控风险，从而促进金融服务模式演进，更好地服务大众与实体经济。

    据此，专家提出建议，一方面建议打造个人投资账户体系；另一方面建议不断完善小贷公司的监管制度。

    在打造个人投资账户体系方面，应该通过个人投资账户的引进，可以达到几个方面的效果：首先可以真正了解你的客户，从人本身而非产品角度刻画用户画像，衡量用户的风险偏好、风险承受能力；其次可以分散风险，连接投资与融资；并且可以随着金融技术的引入，更好地落地数字化资产配置；同时培养个人投资者的长期投资习惯。

    小贷公司是我国普惠金融体系的重要组成部分，近万家小贷公司覆盖了全国95%以上的县域地区，打通金融服务“最后一公里”。在完善小贷公司监管制度方面，要明确小贷公司非存款类金融机构的法律地位，并建立分级监管体制；也希望小贷公司与金融机构享受同样的税收和司法政策待遇。

    张旭阳表示：“人的金融需求、金融本质是亘古不变的，但是服务模式是常变常新的，未来几年随着技术的发展，人和机器重新学习定义，创新技术方式、商业模式及增长空间，在这个过程中人工智能也会推进金融服务的不断升级，去照顾更多普通民众的金融需求。”（畅言）