新华社记者 刘 慧

    随着中国经济加快发展，中国人手中积攒的财富也在“水涨船高”。“你不理财、财不理你”的观念日益深入人心，理财投资成为越来越多人的“必修课”。

    然而，面对股票、债券、黄金、基金等专业化的投资工具和产品，大多数投资者的第一感觉就是犯难。

    30岁的李先生在北京工作，近几年开始探索理财投资。“每天工作很忙，没有太多精力研究产品、关注市场。”谈起今年以来投资的几只基金产品，李先生这样形容自己的投资体验：心情经常随着市场行情和产品表现“坐过山车”，甚至有时会很焦虑。

    这样的投资体验相信绝大多数投资者都有过。记者在采访中了解到，很多投资者希望从专业的投资顾问那里得到投资建议，帮助自己进行资产配置、财务规划，指导自己的投资行为。

    面对自己遇到的投资难题，李先生拿出了年轻人勇于尝试的劲头——试水智能投顾。毕竟“一对一”的线下投资顾问服务对于李先生这样的普通投资者来说还是有门槛的。

    在摸索过程中，李先生逐渐体会到了智能投顾给自己投资带来的变化。在手机上动动手指，智投随时随地提供服务。李先生在智投的帮助下，根据自己的年龄挑选了一款基金组合产品——“90后智享自由组合”，每月拿出2000元进行基金定投，开始为自己储备养老金了。

    华夏财富执行董事兼总经理毛淮平介绍，智投借助大数据手段，利用人工智能技术，内设优选、教育、养老三大理财场景，10余种理财组合，借助算法和模型为投资者制定专属的理财方案，提供个性化的智能投顾服务，满足每个投资者不同人生阶段、不同风险收益偏好的需求。

    李先生在智投的建议下还买入了权益优选组合。“这个组合里有12只基金，分散了风险。如果里面的成分基金出现了问题，查理智投会自动帮我换基金，现在我遇到市场波动不再那么焦虑了。”李先生说。

    智能投顾在“投前”阶段借助算法和模型分析不同投资者的需求，制定不同的理财方案。在“投后”阶段，还会定期透视产品运作情况，提供月度组合回顾和绩效归因分析，帮助投资者加深对持有产品的理解；同时综合市场研判和组合运作情况，给出投资建议，减少追涨杀跌，陪伴投资者应对市场波动。

    在毛淮平看来，投资顾问，尤其是智能投顾，最重要的目标就是从投资者的体验出发，通过专业的服务和陪伴，让投资者产生信任，并持续信任。

    实际上，随着中国人财富的积累，中国财富管理市场的规模正在快速扩大。以公募基金为例，截至8月底，其总规模攀升至17.80万亿元，再创历史新高，年内连续跨过15万亿元、16万亿元、17万亿元三个整数关口，较去年底的规模增长超过3万亿元。业内人士认为，这标志着中国财富管理的新时代正在加速到来。

    这背后，也催生出更多的投资顾问需求。近年来，各种类型的金融机构和互联网平台开始“摩拳擦掌”，发力智能投顾。无论是以招商银行摩羯智投为代表的银行类智能投顾，还是华夏基金旗下的查理智投、中欧基金旗下的水滴智投，或是蚂蚁财富在支付宝上线的“帮你投”，都吸引了越来越多投资者尝试。去年10月，证监会推出公募基金投资顾问业务试点，不难发现，无论银行、券商、基金公司还是互联网平台，都在进一步加快布局。

    在近期举行的外滩大会智能投研与投顾论坛上，业内人士畅想了未来智能投顾给人们投资带来的变化。

    蚂蚁集团数字金融CTO王晓航认为，专业理财服务门槛比较高，但是数据、算法以及算力的演进结合互联网产品体验，已经能够将专业的服务更加普惠地提供到千家万户。

    富达国际中国区董事总经理李少杰则认为，接下来的十年是投顾业务的“黄金十年”。投顾业务甚至可能更加生活化，比如通过一个手环，投资者可以随时了解自己资产配置的变动情况，更好地判断财务健康程度。