借助人工智能、大数据等能力，以百度为代表的互联网企业正在强势发力消费金融领域。

    近日，由百度金融旗下消费金融品牌“百度有钱花”打造的“大牌开课”活动正式启动,这是“百度有钱花”继一季度“教育中国行”活动之后在教育信贷领域的进一步深耕。而百度人工智能、大数据等前沿技术在教育信贷等领域的实践，也让普惠金融的“梦想照进现实”。

    据悉，此次“百度有钱花·大牌开课”活动将联合华尔街英语、英孚教育、樱花日语、达内教育、千锋互联、火星时代实训基地等多家一线知名语言、IT等教育培训机构，为培训学员提供优惠的学费分期服务，同时助力教育培训机构品牌及课程推广，以专业配套金融服务提升机构的竞争力和行业影响力。

    另外，作为此次活动第一阶段重头戏的“歌歌请课”活动也随之展开，胡歌将“亲自出面”向学员推介相关课程和“百度有钱花”的教育信贷服务。

    百度金融深耕教育信贷

    有意参加“百度有钱花·大牌开课”相关培训的学生，可通过扫描活动海报二维码直接登录至“百度有钱花·大牌开课”活动页面，选择免费试听课程、填写个人信息之后便可领取免费试听课程的邀请码；也可以通过在PC端直接搜索“百度金融”、“百度有钱花大牌开课”、“百度有钱花免费试听课”等关键词进入“大牌开课”活动页面。学生到店出示邀请码，确认正确后即可免费试听一次对应的课程并领取机构提供的其他福利。

    据了解，通过此次“大牌开课”的“歌歌请课”活动，学生可以获得最高价值3888元、时长45分钟的动漫日语精品课、一对一英语能力体检课等课程的免费试听权利，报名即可享受价值200元的学习大礼包。学生交费上课，还可能获得3000元奖学金、Swatch手表或者1000元百度糯米卡等优惠权益。

    此次“大牌开课”活动范围将覆盖北京、上海、广州、深圳、杭州、南京、天津等全国数十个城市。为了高效触达IT、语言培训的潜在学员，“百度有钱花·大牌开课”还将走进南开大学、天津大学、中国民航大学、河北大学、山西大学、大连理工大学等全国100所院校，为在校学生送去听课福利。

    在“歌歌请课”活动中，百度不仅为机构提供推广宣传、学员导流和附加教育信贷服务，还将派出自家技术牛人担任“大牌老师”，邀请部分报名学员到百度听课。百度技术总监沈抖和百度用户体验设计“一哥”曲佳两位“大牌老师”分别教授大数据金融和UI设计进化论。

    百度金融相关负责人表示，“普惠金融不仅仅是让服务即时触达以及风险防控足够强大，还包括覆盖更加广泛的人群以及更加精准的洞悉需求”。有分析人士认为，“百度有钱花”提供的教育信贷产品费率低廉，不少学员可以享受0息优惠，加之涉及地域范围广，而教育培训机构也因此获得更高学员转化率，这不仅是“百度有钱花”发力教育信贷领域的大胆尝试，更是百度对普惠金融理念的最佳实践。

    今年一季度，“百度有钱花”面向广大教育培训机构的市场推广活动“教育中国行”曾走进全国9个大中型城市,借助人工智能等前沿技术为当地有教育培训需求的年轻人带去优质的金融服务，同时帮助教育培训机构拓展增量市场。这也为此次“百度有钱花”通过“大牌开课”活动进一步深耕教育信贷市场、与教育机构加强深度合作打下坚实基础。

    某大型教育培训机构的负责人表示，“仅在2015年，我们与 ‘百度有钱花’合作就为近10000名学子提供教育贷款，贷款总额超过1.7亿元。同时‘百度有钱花’也帮助我们提高了学员转化率，希望我们和‘百度有钱花’在‘大牌开课’的合作更加深入，帮助更多的学员”。

    智能金融助推“普惠”理念落地

    贵州安顺小伙儿邓枫（化名）不久前通过“百度有钱花”成功申请到学费分期贷款，他来自平均月薪只有2000元的偏远地区，想到459.8公里外的重庆求学，学费和距离一度成为他“止步”的原因。“如果没有远程贷款，我也许就不会来了。开始我也怕申请不到，到了重庆白跑一趟。”邓枫直言。

    在参与此次“大牌开课”活动的火星时代实训基地老师的介绍下，邓枫在家用手机在百度钱包APP上进行贷款申请：填写个人信息、拍摄身份证……百度钱包系统通过自动对比、确认用户身份信息之后，仅仅几分钟，邓枫的手机上就显示了“预估额度申请成功”的标志……

    其实在我国，像邓枫这样的年轻人获得金融服务的机会并不多，因为“教育体系内国家助学贷款条件严苛、覆盖有限，体系外围绕个人语言、技能等增值培训的金融服务更是少之又少”，一位行业分析人士称，“有着强烈金融服务需求，且未来有可能成为优质客户群体的年轻人，由于社会信用体系的缺乏，无法得到有效的金融服务，成为这些年轻人向上的阻碍”。

    为了让这部分年轻人能够有机会达成职业教育的梦想，百度希望通过庞大的互联网数据基础，在扩大授信范围、简化教育贷款流程以及提高风险管控方面做出努力和尝试，在此背后也正是百度智能金融的强大支撑。

    百度通过精准反映用户人群画像、行为偏好，并预测未来征信状况，从而扩大授信范围；通过融合人工智能、大数据和金融风控等领域最新的研究成果，建立一套严密的风控体系，有效保障用户的资金安全，而其中人脸识别、声纹识别等生物识别技术的应用，则能够让用户实实在在地感知到，自己正在“被守护”。过去，用户需要在线下提供大量的纸质材料等复杂流程才能获得的金融服务，在人工智能的技术条件下也得到了大大的简化。

    李克强总理在今年两会上提出“要大力发展普惠金融和绿色金融”。但是，由于传统金融机构的滞后性、互联网金融的风险性，征信和安全成为普惠金融难以“普惠大众”的根源。

    中国人民银行的数据显示，截至2015年9月，央行征信系统共收录自然人数8.7亿人，其中有信贷记录的自然人数3.7亿人，有信贷记录的自然人仅占全国总人口的27%，远远低于美国征信体系85%的覆盖率。

    而人工智能技术与金融相结合，则能改变以上现实问题。以百度这样的企业为例，仅在2015年，百度的技术研发投入就已经占到总营收的15%以上，而众多技术成果中最为核心的就是人工智能。

    某教育机构一线招生老师表示：“百度的贷款不仅低利息、审批快、易申请，而且还款方式很灵活，有不少原本既可交现金也可贷款的同学最终都选择了百度金融的教育信贷。”

    报名参加“百度有钱花·大牌开课”的学生取得百度贷款授信后，需要到现场，手持身份证和培训机构标识同框拍照并上传，完成最后的学费缴纳程序。据百度金融教育信贷平台研发工作人员介绍，三大重要元素同框拍照上传这一过程正是风控平台保证学生、培训机构和资金提供方三方资金安全的重要环节。

    “百度有钱花”品牌的教育情怀

    “百度有钱花”是“百度金融”面向广大用户与合作伙伴推出的消费金融产品和服务品牌，主要覆盖分期业务、信用支付业务、现金贷业务3种业务类型。其中，分期业务是“百度消费金融”2016年重点发力板块，而教育则是该板块的重要拓展方向。

    职业教育培训常常是普通家庭子女改变命运的重要通道。有学者调查发现，某县初中毕业生的流向与家庭所处阶层具有明显的相关性，上层子女就读市重点高中、县重点高中的比例高达66.7%和 20.8%，而底层子女则没有人能入读市重点高中，仅有4%的学生入读县重点高中。底层子女入读本县职业高中的比例则高达66%。职业中学成了绝大多数社会底层子女初中后的主要出路，而普通高中则是中层以上子女的主要出路。

    而学历教育之外的技能或语言培训，也常常是初入职场的年轻人人生进级的重要阶梯。由此看来，降低职业教育或技能培训的门槛，让“学费不够”不再令普通人在“这条改变命运的唯一道路”上望而却步，社会意义重大。

    百度董事长兼首席执行官李彦宏曾强调，百度将在金融服务领域扮演改革派的角色，“我们首先会专注于教育贷款。我们要让每一个积极向上的年轻人，在发展的道路上不会因为付不起学费而放弃梦想。”

    当然，“百度有钱花”的战略方向选择更是基于百度在教育行业的多年积累，百度可以依靠数据和技术能力，更好地评估信用风险，并提供更准确的用户分析，以优质的金融服务为教育培训市场的供需双方建立有效连接。

    以此次“百度有钱花·大牌开课”活动的合作教育机构火星时代实训基地为例，今年4月的火星时代开学季，就有超过4成的新生使用了“百度有钱花”的学费分期产品。“百度有钱花提供的教育信贷在助力年轻人通过教育培训提升自我价值，乃至改变自身命运的同时，也能够帮助教育机构拓展增量市场”，一位分析人士如是评价“百度有钱花”品牌推出的社会价值。

    截至2016年5月，“百度有钱花”教育贷款分期服务已为几十万名学子提供教育信贷支持，累计发放贷款达数亿元。未来，“百度有钱花”还将继续开拓二手车、医疗美容和旅游等个人消费领域。有分析人士认为，此次“百度有钱花”与核心教育机构全面开展的“大牌开课”活动，其聚合效应类似电商界的“双十一”，将继续推动百度消费金融的持续落地，从而提振百度金融的整体发展。（向雯）