2016年，“互联网金融”一词首次被中央一号文件提及。1月27日晚，新华社授权发布《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》。文件中提到，引导互联网金融、移动金融在农村规范发展。

    目前，国内互联网金融市场已进入快速发展期，市场规模迅速扩大。仅2016年1月，就已有4家互联网金融企业完成了融资，为下一步的扩张提前做好了资金储备。

    去年以来，随着监管法规出台和落地，互联网金融正在从野蛮化发展转向集约化发展。随着监管措施的不断收紧，互联网的金融企业，正在通过跨界合作，来共享资源，提升自己的实力和抗风险能力，寻找新的突破瓶颈。

    共享大礼包 增强用户好感度

    近来，国内互联网金融平台频频试水跨界合作，试图通过共同发放福利的形式来提升用户服务品质，实现平台之间用户的交流互通，增强用户好感度。

    国内综合理财交易平台铜板街和互联网租车平台PP租车跨界合作就是一个案例。

    在这场主题为“有车有钱，回家过年”的活动中，用户在铜板街H5游戏页面上参与答题，就有机会获得两个平台送出的“新春大礼包”——既可以用礼包中的PP租车卡租车自驾回家，也可以用铜板街理财加息券让自己的年终奖增值。时值岁末，这一活动在短短的三天时间里，便吸引了超过3万用户参与。

    事实上，铜板街此前已有过多次与互联网企业玩跨界合作的经验。去年11月开始，铜板街便先后与打车平台滴滴出行、食品网购平台我买网等达成跨界合作，给各自用户发“福利”，吸引新用户加入的同时，丰富平台的服务，帮助平台实现快速的增长。

    据悉，截至2015年12月底，铜板街注册用户超过700万人，累计交易额已经超过680亿元。

    铜板街与PP租车的跨界合作，只是近年来互联网金融平台抱团玩跨界浪潮中的一个缩影。

    “抱团”跨界是互联网金融进入监管时代后形成的一个新常态。

    去年下半年，中国平安旗下的“壹钱包”APP与优步（Uber）合作，联手推出“一键呼叫一个亿”的活动；不久前，金信网亦携手知名80后相声团体“嘻哈包袱铺”，为“粉丝”带来了一次相声专场。

    牵手实体店 推出购物信贷分期

    “抱团”跨界既可以增强用户黏性，还可以借助品牌互动效应推广互联网金融生活的理念。

    1月21日，重庆百货联合马上消费金融共同推出商品分期业务。届时，重庆百货旗下所有电器门店的所有商品均可通过马上消费金融商品分期统统搬回家。

    商品分期产品是马上消费金融推出的一款基于用户在特定消费场景使用的信贷分期产品。免面签、纯线上、10分钟之内完成审批，货款支付与商家后，用户就可以把所买商品带回家。

    商品分期在重庆百货所有电器门店上线后，陈建是首个使用商品分期进行购物的用户。陈建说，之所以选择用马上商品分期来购买苹果6S，主要还是因为操作起来十分方便，之前也曾用过其他类似产品，但都有线下面签环节，非常浪费时间。自己看中6S已经很久了，但苦于经济拮据，一直没能购买，而这次只要首付10%430元，剩下的贷款分10期，每期还430元，自己完全可以接受，没有压力。

    重庆百新世纪电器购物店店长杨正富介绍，现在的互联网电商提供多种分期产品，促进了人们使用分期购物的热情，而在商品分期业务这块，重庆百货一直处于空白地带，此次选择与马上消费金融合作商品分期业务，可以很好的填补这块领域的空白，同时还能给重庆百货客户提供更便捷、更优质的服务。其次，与马上消费金融合作商品分期业务后，将会帮助重庆百货提升获客能力。

    杨正富说，春节购物旺季来临，好多顾客都想趁着过年换一下家中电器，可是一般3C类电器，金额普遍都高，顾客很难一次性购齐心仪产品，此次跟马上消费金融合作商品分期后，应该会大幅提升人们的购物热情，毕竟分期还贷的压力比全款购物压力小多了。

    整合大数据 消费金融将迎来大爆发

    随着消费金融的市场逐渐火热，无论是从国家政策支持，机构挖掘市场、提供服务，还是人们消费观念、财富积累的角度看，市场发展似乎都到了一个节点。

    根据艾瑞咨询公布的首份消费金融报告数据，预计到2017年，消费金融整体市场将突破千亿元，三年复合增长率高达94%。

    “从市场空间上看，刚刚过去的2015年被誉为‘消费金融元年’，消费金融领域现已进入众机构抢食的万亿市场，发展前景非常广阔。2016年，消费金融将迎来有史以来最大的爆发。”马上消费金融公司首席数据官刘志军说。

    马上消费金融公司定位于一家线上线下相结合的互联网消费金融公司。目前，马上消费金融的核心目标用户是24—30岁的用户人群，除了房贷和车贷，为用户提供与消费有关的业务。

    消费金融公司在发达国家市场上有成熟的运作模式，但在我国还属于新兴事物，刚刚起步，经验的缺失会在很大程度上带来操作上的种种问题。

    “消费金融本身是在做信息和数据的收集和整合。中国与美国的差距较大，目前，我国也不是缺乏数据，而是数据处于割裂状态，每个数据源的覆盖都非常有限。数据源特别多，维度特别大，这造成了对信息数据收集的难度，也决定了必须走大数据路线。在这种情况下须开展广泛合作，才能让业务长线发展。”刘志军说。

    培育生态圈 构建立体服务网络

    随着互联网行业的进一步发展，大数据的作用也进一步显现。每一次跨界合作，是在丰富合作双方的用户数据库，这也将成为企业未来发展的一块基石。行业分析人士表示，未来的跨界合作应该是去做一个大平台、生态圈，把其他产业融入进来，构建起一个服务网络，从而为用户提供更为贴心、全面、高效的服务。谁的网络更完善、服务更优质，谁才能赢得市场与用户。

    铜板街集团创始人、董事长兼CEO何俊说，在铜板街倡导的新金融文明中，就是以客户为中心，提供更平等、更透明，更高效金融服务，其中如何提升用户服务品质，增强对用户、对品牌的好感度，让用户通过财富的增值从而提高生活的品质，是重中之重。而PP租车也提供安全、高保障的租车服务，两者合作为用户发“红包”，既为用户创造“福利”，也满足了用户年底归家的迫切需求。

    对此，PP租车CEO张丙军表示赞同。他认为，互联网企业跨界的根本是满足用户体验的互补关系，不单纯是产品功能性的互补。随着移动互联网的发展和年轻消费族群形成，他们的需求已经扩散到越来越多的领域。而跨界营销通过行业与行业之间的相互渗透和融合，品牌与品牌之间的相互映衬和诠释，实现了品牌认知从平面到立体、由表层到纵深、从被动接受到主动认可的转变，使企业品牌形象和品牌联想更具张力。

    与此同时，马上消费金融开业只有半年多，但陆续推出了现金贷、麻辣贷、商品分期等多个产品。据马上消费金融商务总监马骏表示，商品分期将是马上消费金融2016年非常重要的业务单元，接下来马上消费金融会从旅游、装修、教育等行业入手陆续展开与多个品牌之间的合作。