7月27日中国保监会出台《互联网保险业务监管暂行办法》，这是继7月18日，十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称“指导意见”）之后，互联网金融指导意见发布后第一个落实的分类监管细则。在《指导意见》发布时，央行有关负责人就“一行三会”对互联网金融监管职责分工做了说明，后续各部门的监管细则如何落地也将按部就班。

    作为互联网金融行业“基本法”《指导意见》出台后，互联网行业、金融行业都没闲着。在上期关注了更为“草根”的互联网金融业中的网贷行业后，本报记者在7月22日举行的2015中国互联网高层年会上采访相关业内人士，听听那些金融大佬、互联网大佬，怎样看待互联网和金融的融合。

    ——金融企业如是说—— 提高准入门槛有利于保障资金安全

    传统金融将以怎样的形式接纳互联网金融？在2015中国互联网大会上，中国邮政储蓄银行行长吕家进发表了自己对互联网金融的看法。吕家进称，近年来商业银行明显感受到了来自互联网金融的挑战和压力，总的来看互联网金融挑战与机遇并存。

    吕家进认为，互联网金融不会颠覆传统金融，互联网进一步拓宽了金融服务的范围，提升了服务效率，也切实改变了消费者体验，但是金融的本质还是存惠贷投，商业银行经过多年发展，拥有遍布城乡的实体网络和广大客户，积累了成熟的客户评价体系和风险控制技术，依托这些核心优势，如果能够积极学习、借鉴互联网思维，对传统银行进行改造，加快商业模式的创新，在互联网＋时代，银行业可以走得更远，而且走得更好。

    《指导意见》明确要求，互联网金融要建立客户资金第三方存管制度，即互联网理财产品须将资金交由银行业金融机构存管。

    不少专家指出，这无疑对传统金融机构重大利好，确立了其互联网金融发展的主体地位。过去鱼龙混杂的局面将“一扫而净”。提高行业准入门槛，也有利于保障投资者资金安全。

    传统金融与互联网金融能够让消费者享受“平等”吗？吕家进表示，普惠金融的理念与互联网开放、平等、共享的精神一脉相承，“互联网+”又为普惠金融注入了新的动力，银行业可以通过线上线下、普惠金融服务渠道，依托大数据平台，深入挖掘三农服务、个人创业者、小微企业、高新技术产业等客户的需求，打造普惠金融特色银行。

    ——互联网企业如是说—— 大数据提高市场透明度

    日前，百度发布《新一代理财消费者行为大数据报告》。报告显示，搜索已经成为互联网金融需求的主要入口，网民理财行为向移动端迅速转移，互联网对网民理财消费行为的影响正在加深。

    数据显示，当前互联网上的金融产品品种繁多、数量庞大。其中理财产品超过80000多个，互联网“宝宝”类理财产品超过79个，还有300多个交易活跃的网贷平台。有专家认为，互联网金融之争已经进入了“入口”之争。

    作为占据互联网领域顶端旗舰企业，BAT（百度、阿里巴巴、腾讯）显然拥有更多参与互联网金融领域竞争的资源。在互联网金融资深分析家、大成律师事务所合伙人肖飒看来，关系、平台、市场这三个要素就是互联网能改变金融业三个基础属性。互联网领域是一个量变到质变的过程，用户积累到一定数量后形成关系，关系发展到一定地步再聚合成平台，平台具有交易功能，而交易就可以造就市场。

    肖飒认为，我国互联网三巨头分别占据了互联网金融领域的三个基点，在此基础上三家企业又各自形成了自己独特的关系、平台和市场特点，有自己的关系结构、平台结构和市场功能，每一家都是在特定的维度上，向极限方向发展，但是它们也都在相互借鉴。

    肖飒表示，大数据、云计算打破了金融机构对客户的信息垄断，有助于提升金融市场的透明度。金融客户的信用状况将随着其资产、经营和各类交易状况的变化而变化。与传统银行相比，互联网金融平台直接收集潜在的金融交易双方信息，形成了新的金融信息来源模式。同时，利用大数据、云计算等技术收集的金融客户信息、交易价格信息和社会经济状况等数据，将更为精细和透明，使决策更加准确，更匹配市场。

    ——行业警告—— 互联网安全依然是致命点

    与传统金融业相比，互联网的开放在带来方便的同时，也带来了金融安全的隐患。《指导意见》中最关键的便是明确了互联网金融监管思路，依法监管、适度监管、分类监管、协作监管、创新监管等五个原则。在2015中国互联网大会发布的《中国网民权益保护调查报告（2015）》中披露网民因个人信息泄露、垃圾信息、诈骗信息等现象导致总体损失约805亿元，人均124元。

    《报告》显示，在个人信息保护方面，网民被泄露的个人信息涵盖范围非常广泛，其中78.2%的网民个人身份信息被泄露过，包括网民的姓名、学历、家庭住址、身份证号及工作单位等；63.4%的网民个人网上活动信息被泄露过，包括通话记录、网购记录、网站浏览痕迹、IP地址、软件使用痕迹及地理位置等。在个人信息泄露带来的不良影响上，82.3%的网民亲身感受到了个人信息泄露对日常生活造成的影响。

    与此同时，在互联网金融行业发展过程中，行业从业机构出现了大量不注重用户隐私，透支金融消费者信任等乱象，这也一度使得在P2P平台上投资的用户遭受隐私安全和资金安全方面的威胁。对此，工业和信息化部电信管理局局长韩夏表示，互联网金融面临的信息安全风险尤其不容忽视，工信部和“一行三会”将密切配合，不断加强在互联网金融方面的联合审查和协同管理，从而保障广大用户的切身利益，推动互联网金融行业健康有序发展。

    安全是互联网金融发展的底线，没有了安全保证，互联网金融就如同建立在沙滩上的城堡，经不起任何的小风小浪。曾有调查发现，由于行业初期的P2P行业门槛较低并缺乏有效监管，很多网贷公司便为了节约成本，并不设立专门的技术开发部门独立开发自身的网站系统，而是通过购买廉价模板网贷系统匆匆上线抢占行业席位。而这样的网贷平台极易遭受黑客攻击，黑客一旦入侵平台系统，将投资人相关信息修改为黑客本人信息，极易导致投资人信息泄露和资金盈利受损。

    P2P网贷行业做的是“钱生钱”的生意，平台数据及用户信息安全极其重要。易通贷CEO康文在互联网大会上对科技日报记者表示，安全是互联网金融行业的根本。在行业发展处于瓶颈之际，监管层出台了发展指导意见，大致为发展指明了方向，但监管细则还可以更加具体一些，例如平台对于自身信息披露，如果详细具体，也能为投资人的带来安全感。