自今年12月1日起,在ATM机汇款24小时内可撤回。有关部门近期出台的新政策新举措能否防得住支付风险?
通过ATM机转账,24小时内可撤回
日前,中国人民银行发布通知,其中规定:自2016年12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。此消息一出,不少人松了一口气:“发现被骗还能撤回来,早有这政策就好了!”事实上,电信诈骗受害者大多在完成转账后的较短时间内就意识到上了当,但资金已经被不法分子快速转移并取走。如果在转完账后还能“反悔”,肯定能减少上当受骗的几率。
转账方式有实时、普通、次日到账等多种选择
ATM机转账“延时”,虽然对大多数人影响不大,但也有一些人担心:钱不能实时到账,如果遇到紧急情况会不会误事?
“事实上,个人转账并非ATM机一个渠道。如果想更快到账,可以选择柜台、网上银行、手机银行等渠道办理。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说,对于急需资金的,可以选择实时到账;对于不太紧急的资金需求,可以选择普通到账或次日到账。比如,汇钱到父母或子女等熟悉、常用的账户时,可以选择实时到账;而遇到需要汇款给陌生人或是不太确定的人时,可选择次日到账。
“次日到账并不是24小时后到账。”中国工商银行个人金融部项目管理处处长张航宇解释说,次日到账是以“零点”为分界线的,即使是今天晚上11点59分办理的“次日到账”,一过夜间12点,等于已经到了“次日”,银行就会办理资金到账。而普通到账,一般是指交易受理2小时后到账;实时到账,才是资金立即到账。
对多笔、大额异常转账、分流提现等异动账号加强监控
梳理诈骗资金的流向和路径,转账分拆和ATM机取现无疑是电信诈骗的关键环节。诈骗分子得手后,最后一道“工序”就是通过ATM机取现。由于ATM机每天最多只能取款2万元,一笔上百万元的诈骗款,犯罪分子会迅速将其拆分转账至几十个、上百个异地甚至境外账户,再分别快速取现。显然,一个账户同时对这么多的账户转2万元,银行就应当对这些异动账号加强监控。
据了解,电信诈骗的异常资金流动受到越来越严格的甄别。目前工行正在针对电信诈骗账户多笔、大额异常转账、分流提现等犯罪特征,研发欺诈交易监测模型,从转账次数、转账限额等方面实现对可疑账户资金的监测控制,这个系统有望在今年12月完成。
《人民日报》 2016.10.31文/王观 张弛