马航MH370航班失联后，牵动了亿万国民的神经，不少人为失联乘客及家属担忧落泪，更多的人为失联同胞默默祈福。与此同时，与意外事故紧密相连的保险，再次进入公众眼中。

  若属意外事故，保险能赔么？

  如果此次航班是因为天气原因、机械故障等遭遇意外事故，导致飞机上的乘客发生身故，那么无论乘客是投保了航空意外险、交通意外险、普通人身意外险、旅行意外险（除非限定范围为国内）、定期寿险、终身寿险、两全保险还是养老保险、出国务工人员险等等，无论是非分红型、分红型还是万能型、投连型，无论是通过哪个渠道购买的（包括且不限于个险、团险、养老险、网销、电销），只要保单效力处于正常有效状态，保险公司都需为此给付“身故理赔金”。

  如果失联航班及乘客一直找不到，那么根据法律规定，.因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年的，可以宣告死亡，然后家属可以向保险公司提出理赔申请。

  若遇恐怖袭击，保险能赔么？

  大部分人身保险产品是将恐怖袭击或恐怖主义活动列为免责条款之一的，但也有部分产品没有在除外责任事项（保险公司不用承担的责任）明确列出恐怖袭击、恐怖主义活动等字眼，还有一些保险公司或产品是明确指出可以保障与恐怖活动有关的意外事故的。

  比如，平安保险的各款普通意外险、旅行意外险中，除外责任事项一般都包括“核爆炸、核辐射或核污染”、“战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间”，并同时明确将“恐怖袭击”列为除外责任。又比如，中国人民财产保险公司的“环球游境外旅行意外伤害保险”条款中，责任免除的第11项明确为“恐怖袭击”。如果投保了这些公司的相关意外险，一旦遇到恐怖袭击相关的活动，家属申请理赔的希望就比较渺茫一些。

  第二种情况，是保险条款除外责任中没有“恐怖袭击（主义活动）”这几个明确的字眼，如中国人寿的“如E综合意外保险计划”，条款中列明的13项除外责任中，跟恐怖主义能找到点部分相关性的事项是第12项“战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱”和第13项“核爆炸、核辐射或核污染”，但其中并没有明确写道“恐怖主义”。而从表述特征来看，恐怖劫机等恐怖事件，恐怕并不能简单等同于战争或军事冲突。

  第三种情况，就是保险公司明确表示自家产品可以保障恐怖袭击等恐怖主义活动。比较典型的是美亚保险和太阳联合保险公司的境外旅行险产品。太阳联合公司的“无忧海外旅行保险”产品说明中就表示，提供特有的被劫持保障。美亚保险媒体负责人员表示，作为公司在市场上享有盛誉的拳头产品之一，该公司各款境外旅游险产品全部都可以保障恐怖袭击活动引发的意外伤害或身故。

  《理财周刊》 2014.3.19 文/陈婷