■第二看台

    2016年的互联网金融圈并不太平。一方面，国务院两次发文要“引导和规范互联网金融发展”，在认可互联网金融行业所带来的价值的同时，又强调其迫切需要严格规范。另一方面，整体投资大环境迎来“寒冬”，波及金融行业，不仅债券、基金、银行理财产品等收益率都呈现不同程度的下滑，互联网金融市场也难逃此劫。但基于熟人借贷关系的社交金融在这个时候却崭露头角，规模已达万亿级别。

    11月16日，国内首家社交金融智库——社交金融研究院正式成立。上海金融与法律研究院执行院长傅蔚冈出任社交金融研究院院长，清华大学五道口金融学院教授谢平担任社交金融研究院高级研究员。

    激活社会经济活力

    让民间借贷更规范

    民间借贷的主要特点是以人际关系为基础的信用贷款，不需要抵押物也无需担保，手续简便，但存在区域性特点。作为自古以来就存在的非正规金融形式，在新的经济形势下也存在一系列问题，比如风险高、回款困难、矛盾纠纷五花八门。让民间借贷走向规范化、阳光化是社会共同需求。

    社交金融是基于社交关系的网络金融行为，通过去中心化的方式解决传统金融征信、风控存在的难题，扭转信息不对称，从而有效降低交易成本。近年来互联网巨头无不重视社交的功能属性，互联网金融也在积极寻求在社交场景下的突破。北京大学国家发展研究院教授徐建国曾公开表示，社交金融能够激活经济活力。他认为社交金融是将散落在民间社会的多维度的信息收集起来，运用到金融交易中，这是对传统的金融体系有力的补充。

    改善资金循环体系

    净化整体诚信环境

    作为社交金融研究院主要发起方之一，人人行科技股份有限公司CEO王璐告诉科技日报记者，通过熟人借贷模式的深入，打造金融体系的毛细血管系统，可以改善中国经济发展的资金循环体系，并净化当前的社会诚信环境。

    此外，借贷宝海量金融大数据的积累和沉淀，将全面涵盖经济的生产端、投资端和消费端，系统、准确、及时地从微观层面获取第一手信息，并通过大数据技术挖掘出其宏观特征。“这为社交金融的研究提供了大量的直接素材和验证手段，并更好地帮助经营者、投资者和政策制定者做出合理决策。”王璐说。

    最近披露的“双11借贷大数据”显示，通过移动互联网借钱消费，在一部分人中已经渐成时尚，居民借贷、消费的理念正在面临新的变化。“可以预见，社交金融生态将继续深入演化，这也意味着这个行业越来越不可缺少专业性的智力支撑，而这正是社交金融研究院成立的初衷。”王璐说。

    傅蔚冈表示，成立社交金融研究院，可以挖掘海量数据，提供诸如民间金融的利率、违约率和违约风险高发区域等社会公共品，观察中国民间金融。此外，还能整理并分析民间金融现象，邀请专业人士分析民间金融的规律。通过数据研究，可以把信息变成信用，提高整个中国社会的信用水平，由此降低整个融资难度，提高社会效率。

    谢平告诉记者：“目前法院、银行，人民银行主导的征信系统，公安部主导的个人信息系统，发改委信息中心主导的全社会的交通信息等系统正在逐步联网。应鼓励社交金融机构对外共享数据，跟其他部门的数据交叉检验，相互利用。一旦交叉验证实现，会使网络上所有的借款人风险议价下降，这将对社交金融的发展作出巨大贡献。”