■第二看台

    11月17日，中国民生银行宣布启动科技金融“启明星”计划，旨在通过综合金融服务，为能够“照亮”中国经济结构转型未来的“启明星”科技企业，提供全生命周期的整体化融资解决方案，包括股东个人授信、流动资金贷款、项目贷款、夹层融资和投贷结合等，全面对接国家“十三五”创新驱动发展战略。

    这无疑是民生银行将支持经济结构转型、服务中小企业、降低社会融资成本落到实处的重要一步。

    作为科技金融发展战略的核心，此番启动的“启明星”计划，主要面向具备创新技术、新商业模式、新兴行业、新锐团队等特征的创新型企业，包括医疗健康、高端装备制造、节能环保、新能源、TMT、新材料等行业具备核心技术和新商业模式的企业。主要包括“三板一站通”和“新兴板直通车”两大金融服务产品包，通过聚焦新三板、创业板和战略新兴板三大资本市场，为科技型中小企业提供信用贷、定增宝、并购易、质押融、园区贷等五大融资产品。

    据了解，民生银行搭建科技战略合作平台，一方面是“护送”科技创新型企业登陆“新三板”；另一方面是通过多元化服务助力“新三板”挂牌企业茁壮成长。根据计划，民生银行未来将借助战略合作平台，在三方面为挂牌企业开展创新服务：一是优化授信手续，通过精简流程、专业化授权，为优质挂牌企业提供的授信金额进行一站式审批；二是丰富产品内涵，除传统商行业务外，还更多提供投行类产品，协助挂牌企业用好、用活其股权；三是加强平台建设，与股转系统优势互补，互相推荐客户、互相介绍合作模式，为挂牌企业创造良好的融资环境。

    分析人士表示，民生银行开展科技金融业务有着得天独厚的条件：作为小微金融领军者和中小企业金融先行者，凭借多年小微金融和中小企业金融实践，民生熟悉中小科技企业发展规律，积累了一批中小科技企业数据，同时在科创贷和新三板业务实践中积累了丰富经验。

    过往，由于科技型中小企业规模小、业绩波动大、无抵押、行业运行规律需要熟悉等特点，一直是商业银行传统金融服务的盲点。“科技金融业务有着与传统业务显著不同的特点，发展科技金融业务不能因循守旧，要在组织形式、管理模式、商业模式上创新，没有创新是死路一条。”民生银行有关负责人说。

    “民生银行的‘启明星’计划恰恰触及到了科技型企业的融资‘痛点’。”汇元科技CEO吴洪彬表示，这一计划除了加大对科技型企业的贷款支持，还包含了三板一站通、新兴板直通车等金融产品，对于科技企业有着极大的吸引力。

    作为中国支付第一股的汇元科技，也曾经遭遇过科技企业普遍存在的融资难题。吴洪彬告诉记者，“银行贷款是需要抵押物的，科技型企业大部分都是轻资产的，这极大地制约了科创企业的成长。”2015年，民生银行通过业务创新，较好地满足了汇元科技多元化的投融资需求。汇元科技将把获得的资金用于布局互联网金融业务，包括建立互联网理财平台等。

    据悉，民生银行此前已率先在科技型中小企业资源丰富的北京、上海、深圳三家分行开展科技金融战略试点，试点分行正在对科技金融业务团队搭建、操作流程和激励机制等进行探索。目前，民生科技金融第二批试点分行也已经确定，包括杭州分行、广州分行、南京分行、成都分行四家分行。